С 9 октября, то есть уже в этот четверг, латвийские банки перейдут на строгий режим: перед каждым переводом они будут сверять реквизиты получателя. Это не прихоть - прямое требование Евросоюза, которое запустят по всей Европе. Цель простая: помочь клиентам не попасть в ловушку собственных оплошностей или хитрых уловок аферистов, которые подменяют счета под знакомые имена.
Изменения коснутся всех ключевых игроков на латвийском рынке - Swedbank, SEB, Citadele, Luminor и других. Плюс банки по всему континенту, которые работают с мгновенными платежами в евро. Перед отправкой денег система проверит, бьется ли IBAN получателя с именем, должностью или другим идентификатором - скажем, номером плательщика НДС или LEI для компаний.
Для обычного клиента ничего не перевернется с ног на голову. Ты вводишь данные, жмешь «отправить» - и все. Банк-отправитель в фоновом режиме шлет запрос банку-получателю, тот сравнивает записи и отвечает. Автоматика на высоте: весь обмен занимает максимум пять секунд. Ты даже моргнуть не успеешь.
А вот что добавит перчинки: после проверки на экране высветится уведомление с вердиктом. Три варианта: а) имя или название получателя идеально совпадает с данными по счету; б) полное несовпадение; в) частичное - мелкие расхождения, вроде опечатки в фамилии.
Дальше за дело берется сам плательщик: подтверждать перевод или передумать. Банк не станет ставить палки в колеса - выполнит операцию, даже если флажки красные. Но если что-то пойдет не так, винить придется только себя: вся ответственность на твоих плечах.
Норма охватит все фронты: платежи внутри одного банка, переводы к чужим клиентам, мгновенные операции, а также те, что делаешь в офисе или через банкомат. И не надейся на послабления для повторных переводов - проверка каждый раз, с нуля. Даже если это десятый платеж тому же контрагенту или повтор после сбоев в быстром режиме.
Зачем весь этот цирк? В Банке Латвии объясняют без воды: такие проверки ударят по мошенникам, которые маскируют свои счета под доверенные имена. Знакомый поставщик? А на деле - фейковый IBAN. Теперь такие фокусы станет проще разоблачить на старте.
